Lời mở đầu
Trong bối cảnh chi phí sinh hoạt ngày càng gia tăng và hệ thống hưu trí công cộng ở Nhật Bản đứng trước nhiều thách thức, việc chủ động xây dựng tài sản cá nhân trở thành nhu cầu tất yếu. Một trong những công cụ được Chính phủ Nhật Bản khuyến khích chính là NISA (Nippon Individual Savings Account) – cơ chế đầu tư ưu đãi thuế dành cho cá nhân. Đặc biệt, tích lũy NISA (つみたてNISA) được thiết kế cho những người mong muốn tích lũy tài sản một cách ổn định, bền vững thông qua việc đầu tư đều đặn với số vốn nhỏ.
Dưới đây là tài khoản NISA của mình sau khi mình đã đầu tư khoảng 1.5 năm với số tiền 5 man/tháng. Hiện tại mình đang lãi khoảng 15man.
NISA-Hãy tích lũy cho tương lai ngay từ hôm nay
Tích lũy NISA là gì?
NISA (Nippon Individual Savings Account – 日本版ISA) là một chế độ ưu đãi thuế cho nhà đầu tư cá nhân tại Nhật Bản, được chính phủ triển khai từ năm 2014 với mục tiêu khuyến khích người dân tham gia đầu tư tài chính thay vì chỉ gửi tiết kiệm ngân hàng.
Với tài khoản NISA, lợi nhuận từ đầu tư (bao gồm cổ tức, lãi vốn khi bán chứng khoán hoặc quỹ đầu tư) sẽ được miễn thuế trong một hạn mức nhất định.
Thông thường, khi đầu tư chứng khoán tại Nhật, nhà đầu tư phải chịu mức thuế khoảng 20,315% trên lợi nhuận.
Tuy nhiên, trong khuôn khổ NISA, lợi nhuận này được miễn hoàn toàn thuế trong thời gian và giới hạn theo quy định.
Đầu tư NISA sẽ không phải chịu thuế dài hạn
Từ năm 2024, Nhật Bản đã triển khai NISA mới (新NISA), hợp nhất và cải tiến các chương trình trước đó. Người tham gia được hưởng hạn mức đầu tư cao hơn, thời gian miễn thuế không giới hạn, và có thể linh hoạt kết hợp giữa khung đầu tư tích lũy (つみたて投資枠) và khung tăng trưởng (成長投資枠). Đây là một bước tiến quan trọng nhằm khuyến khích người dân đầu tư thay vì chỉ giữ tiền tiết kiệm truyền thống.
Với chế độ mới bạn có thể đầu tư lên đến 120 man mỗi năm
Ưu điểm nổi bật của tích lũy NISA
- Miễn thuế lợi nhuận: Toàn bộ lãi vốn và cổ tức phát sinh từ khoản đầu tư trong khung NISA đều không bị đánh thuế – trong khi bình thường, thuế suất này khoảng 20,315%.
- Đầu tư linh hoạt, số vốn nhỏ: Có thể bắt đầu với vài nghìn yên mỗi tháng. Hình thức tích lũy đều đặn giúp giảm rủi ro “chọn sai thời điểm” nhờ nguyên tắc trung bình giá (dollar-cost averaging).
- Hướng đến dài hạn: Danh mục quỹ đủ điều kiện đều tập trung vào chiến lược bền vững, khuyến khích nhà đầu tư nắm giữ dài hạn thay vì lướt sóng ngắn hạn.
- Tính kỷ luật và an toàn: Khi cài đặt chế độ tự động, quá trình đầu tư diễn ra đều đặn mà không phụ thuộc cảm xúc, giúp người dùng tránh được những quyết định vội vàng khi thị trường biến động.
Rủi ro và hạn chế cần lưu ý
Mặc dù có nhiều ưu điểm, tích lũy NISA không phải là kênh “không rủi ro”:
- Biến động thị trường: Giá trị quỹ đầu tư có thể giảm sút trong ngắn hạn. Nếu rút vốn khi thị trường đi xuống, nhà đầu tư có thể chịu lỗ.
- Giới hạn sản phẩm: Chỉ được lựa chọn từ danh sách quỹ do Cơ quan Dịch vụ Tài chính Nhật Bản (FSA) phê duyệt. Điều này vừa là lợi thế an toàn, vừa là hạn chế cho những ai muốn đa dạng hóa cao.
- Không có cơ chế khấu trừ lỗ: Khác với tài khoản chứng khoán thông thường, nếu thua lỗ trong NISA, bạn không thể bù trừ với lợi nhuận từ tài khoản khác.
Quy trình bắt đầu tham gia tích lũy NISA
- Mở tài khoản NISA: Lựa chọn công ty chứng khoán trực tuyến (Rakuten, SBI, Monex, v.v.) hoặc ngân hàng. Thủ tục đơn giản nhưng cần cung cấp thông tin cá nhân và số My Number.
Rakuten và SBI là 2 công ty mình khuyến khích bạn đăng ký mở tài khoản
- Chọn khung đầu tư: Xác định số tiền đầu tư định kỳ trong khung “つみたて投資枠”. Tùy điều kiện tài chính, có thể kết hợp thêm “成長投資枠” để tăng hiệu quả.
- Lựa chọn quỹ: Ưu tiên các quỹ chỉ số (index fund) toàn cầu hoặc theo S&P 500 với chi phí quản lý thấp, minh bạch.
Nếu như không có kinh nghiệm thì hãy chọn các sản phẩm TOP đầu
- Cài đặt chế độ tích lũy tự động: Chọn ngày trích tiền hàng tháng, duy trì kỷ luật đều đặn.
- Theo dõi và điều chỉnh định kỳ: Kiểm tra 1–2 lần/năm, tái cân bằng danh mục nếu cần, nhưng tránh thay đổi quá thường xuyên.
Chiến lược tối ưu khi sử dụng tích lũy NISA
- Bắt đầu càng sớm càng tốt: Thời gian là yếu tố quan trọng nhất. Đầu tư dài hạn sẽ giúp lợi nhuận kép phát huy tối đa.
- Giữ tâm lý ổn định: Không nên bán tháo khi thị trường biến động. Tích lũy NISA được thiết kế cho mục tiêu dài hạn 10–20 năm.
- Chọn quỹ minh bạch, chi phí thấp: Quỹ chỉ số thường hiệu quả hơn quỹ chủ động trong dài hạn nhờ chi phí quản lý thấp.
- Kết hợp với kế hoạch tài chính cá nhân: Xác định số tiền đầu tư hàng tháng phù hợp với thu nhập, tránh áp lực tài chính.
Tích lũy NISA là một công cụ đầu tư dài hạn đáng tin cậy, giúp người dân Nhật Bản – bao gồm cả người nước ngoài đang sinh sống tại đây – xây dựng nền tảng tài chính bền vững. Ưu đãi thuế, cơ chế đầu tư đều đặn và danh mục sản phẩm an toàn biến NISA trở thành lựa chọn chiến lược cho những ai mong muốn tích lũy tài sản ổn định, chuẩn bị cho tương lai.
Đầu tư không phải là cuộc chạy đua ngắn hạn, mà là một hành trình dài hơi. Với tích lũy NISA, bạn có thể bắt đầu ngay hôm nay, từng bước xây dựng sự vững chắc tài chính cho ngày mai.